Gestión del dinero en el iPhone 101
Esta semana, les traigo otra forma importante en la que pueden usar sus dispositivos Apple para mejorar su vida: la administración del dinero en el iPhone.
En esta publicación, cubriré los conceptos básicos de administrar tus finanzas en tu iPhone. He dividido esto en cuatro secciones diferentes que creo que deberían abordarse en el orden que describí:
- Lea sobre la administración del dinero en iPhone
- Encuentre aplicaciones de presupuesto que funcionen para usted
- Aumente sus ahorros en iPhone
- Comience a invertir usando aplicaciones para administrar su dinero en iPhone
En mi opinión, comenzarás a cambiar toda tu situación financiera siguiendo estos pasos. Todas son cosas prácticas que cualquiera puede probar y ninguna le costará demasiado. Puedes llegar hasta el final de esta publicación sin necesidad de pagar nada.
Además, siento que es necesario decirlo: ninguno de los libros o aplicaciones mencionados en esta publicación me patrocina. Estos son recursos en los que creo.
Muy bien, ¡entremos en ello!
Empieza a leer sobre la gestión del dinero en iPhone
Lo primero es lo primero, creo que todo el mundo debería leer al menos un libro sobre finanzas personales. Y como el iPhone viene con la aplicación Libros de forma gratuita, puedes leer cualquiera de estos libros sobre administración del dinero en el iPhone. Para aquellos que no quieren leer un libro, también he incluido un sitio web que creo que es casi tan bueno como un libro para desarrollar sus conocimientos sobre administración del dinero.
Te enseñaré cómo ser rico por Ramit Sethi
Este es el primer libro que leí sobre finanzas personales y tuvo un gran impacto en mis finanzas. A los pocos días de leer este libro, abrí mi primera tarjeta de crédito, comencé a usar una aplicación de presupuesto y cambié mi cuenta bancaria. Y este año, utilizando las herramientas que aprendí en este libro, finalmente abrí un fondo de jubilación.
Si bien odio el título de este libro (lo hace parecer una estafa), creo que es fantástico por su accesibilidad. Ramit es un autor muy divertido y con los pies en la tierra. Esta cualidad hace que sea fácil para cualquier persona de cualquier edad o nivel acceder a este libro y aprender más sobre la administración del dinero en el iPhone.
Otra cosa que me encanta de Te enseñaré cómo ser rico es lo práctico que es. No sólo aprenderá sobre cosas como las tasas de interés y la inflación. Ramit le dirá qué bancos debe utilizar, con quién debe abrir una cuenta de ahorros, cuándo debe empezar a invertir para la jubilación, etc. Si eres un principiante total, esto te brindará todos los conceptos básicos.
El millonario de al lado por Thomas J. Stanley
The Millionaire Next Door es un libro del mismo autor del libro The Millionaire Mind. Ambos libros pretenden analizar las vidas y los hábitos de los millonarios que se hicieron a sí mismos en un intento de extraer estrategias de sus vidas que los no millonarios puedan aprender.
Es cierto que este libro no es lo mío. Creo que esforzarse por ser millonario no es la mejor motivación para la mayoría de las personas. Sin embargo, la perspectiva de convertirse en millonario y el estilo de vida de los millonarios resultan muy intrigantes para mucha gente. Si se encuentra en este grupo, este libro puede brindarle mucha motivación.
Lo que creo que este libro hace mejor es respaldar sus afirmaciones con datos. Stanley hizo su investigación al escribir esta novela. Todo está respaldado por datos, por lo que puedes tomarte las lecciones en serio. Las ideas generales del libro giran en torno a los hábitos de gasto y la priorización de sus ahorros e inversiones.
Tu dinero o tu vida por Vicki Robin y Joe Dominguez
Consideraría este libro como el libro de “graduación” de Te enseñaré a ser rico. Aunque cubre lo básico, se trata más bien de desarrollar hábitos que le durarán toda la vida. Este libro es un proceso de nueve pasos diseñado para mejorar sus hábitos financieros en todos sus aspectos.
Las herramientas de este libro se han utilizado durante los últimos 20 años. También hay historias de éxito de personas que pudieron jubilarse a los treinta años después de seguir los pasos de este libro.
Si bien creo que es un objetivo poco probable para la mayoría de las personas, ciertamente es inspirador. Y es una prueba de que dedicarse al trabajo que describe este libro puede tener un impacto positivo en su vida. Si quieres consejos sobre estilo de vida para administrar el dinero en iPhone, consulta este.
Monedero nerd
¡Por último, pero no menos importante, está NerdWallet! Y no, NerdWallet no es un libro, pero la mayoría de ustedes probablemente ya lo sabían. No, NerdWallet es un sitio web y una aplicación de uso gratuito.
NerdWallet es esencialmente un sitio en línea realmente bueno dedicado a brindarle información financiera sólida. Piense en ello como una Wikipedia por dinero. Puedes buscar cualquier pregunta sobre administración de dinero en tu iPhone y encontrar una respuesta en NerdWallet.
El sitio y la aplicación también tienen información sobre cosas como hábitos de gasto e inversión, aunque el sitio es generalmente más pragmático. Se centra en cosas como comparar tarjetas de crédito, cuentas bancarias, etc.
Encuentre aplicaciones de presupuesto que funcionen para usted
A continuación, tenemos aplicaciones de presupuesto. Si lee algunos de los libros anteriores, encontrará muchas sugerencias para ignorar las aplicaciones de presupuesto en favor de los hábitos generales.
Si bien los hábitos generales son buenos para algunos, muchas personas (incluyéndome a mí) se benefician de la organización y la claridad que ofrece un presupuesto. De la misma manera que algunas personas pueden mantenerse en forma mejorando sus hábitos y otras responden mejor al conteo de calorías, dependerá de ti si las aplicaciones de presupuesto son adecuadas para ti.
Si está interesado en ver más aplicaciones de presupuesto para la administración del dinero en iPhone, recientemente escribí una publicación con muchas más aplicaciones para elegir. ¡Así que compruébalo si quieres más opciones además de las tres que se enumeran a continuación!
YNAB
El primero es YNAB, abreviatura de Necesita un presupuesto. Esta aplicación es muy apreciada porque es esencialmente un curso de finanzas personales y una aplicación de presupuesto todo en uno. Si desea omitir la lectura y pasar directamente al presupuesto, consulte YNAB.
Esta aplicación viene con una variedad de contenido, incluidos videos y texto. Así que no tendrás que preocuparte por aburrirte. Se lo recomiendo al lector que sólo quiere "esa única cosa" que le ayudará a mejorar su presupuesto.
Uno de los inconvenientes de esta aplicación es que no realiza un seguimiento automático de sus cuentas financieras. No puede vincularlo a su cuenta bancaria y verlo actualizarse automáticamente. Además, es pago, por lo que tendrás que gastar $84 cada año para usarlo. Sin embargo, nuevamente, su objetivo es condensar todos los recursos de esta publicación en una sola aplicación.
Guardia de bolsillo
En el otro extremo está Pocket Guard. Pocket Guard es una aplicación automatizada, por lo que puede vincularla a sus cuentas bancarias y realizar un seguimiento automático de sus gastos y gastos.
Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las aplicaciones de presupuesto automatizadas, Pocket Guard no es pasivo. Le envía notificaciones constantemente, hace sugerencias basadas en sus gastos e intenta que interactúe con su dinero.
Esto la convierte en una aplicación muy poderosa. Si eres el tipo de persona que quiere evitar tener que lidiar con su presupuesto, Pocket Guard es para ti. También te ayuda a encontrar gastos que debes cancelar. En general, esta es una gran herramienta para administrar el dinero en iPhone.
Presupuesto diario
Por último, tenemos mi aplicación favorita para administrar el dinero en iPhone, Daily Budget. Daily Budget es una de las aplicaciones más complicadas en la sección de finanzas personales, por lo que tendrás que mantenerte al día.
Me encanta por esta razón. Me mantiene involucrado con mi dinero mientras hace todos los cálculos y el almacenamiento por mí. No hago ninguna compra sin iniciar sesión en esta aplicación y ver cómo mi presupuesto se actualiza en consecuencia.
Esta aplicación también ha sido de gran ayuda para comprender mis ganancias y establecer objetivos de ahorro a largo plazo. Lo recomiendo encarecidamente si eres alguien que puede mantener la disciplina suficiente para usarlo.
Acumule sus ahorros para mejorar la administración de su dinero en iPhone
Una vez que haya comenzado a comprender su presupuesto, el siguiente paso que deberá dar es acumular ahorros. Estudios recientes han demostrado que el 69% de los estadounidenses tienen menos de $1,000 en ahorros, muy por debajo de los seis meses de ingresos recomendados.
Acumular sus ahorros y estar preparado para gastos de emergencia es fundamental para tener tranquilidad financiera. Afortunadamente, no necesita un asesor financiero profesional. Las siguientes aplicaciones te ayudarán a empezar a ahorrar mediante la administración de dinero en iPhone.
Qapital
Qapital fue una de las primeras aplicaciones que probé para aumentar mis ahorros y sigue siendo una de las mejores. Utiliza un método simple de tres pasos para ayudarlo a alcanzar automáticamente sus objetivos de ahorro.
Una de las primeras cosas que haces al configurar la aplicación es elegir si quieres guardar solo o en pareja (perfecto para socios).
Luego, estableces tus objetivos de ahorro. Si lee los recursos de administración de dinero anteriores, sabrá que ahorrar un fondo de emergencia de seis meses es la prioridad número uno. A partir de ahí, puedes agregar cosas como ahorros para un automóvil, un gasto médico, un pago inicial, etc.
Finalmente, configurará rutinas automatizadas en Qapital para que la administración de su dinero en iPhone sea sencilla. Puede agregar reglas simples como redondear, agregar una determinada cantidad a sus ahorros cuando realiza una determinada compra, etc. Qapital primero aumenta sus objetivos de ahorro, luego reserva efectivo para sus gastos fijos y luego le deja el resto a usted.
Dígito
Si Qapital le parece demasiado trabajo, entonces usará Digit. Digit es una aplicación que hace todo por ti. Lo vincula a su cuenta corriente e instantáneamente comienza a analizar sus ingresos, gastos y hábitos de gasto para reservar automáticamente dinero que nunca le faltará.
Puedes pensar en Digit como un asesor financiero de IA. Utiliza algoritmos para encontrar los momentos y montos correctos para ahorrar para que nunca se quede sin dinero debido a su cuenta de ahorros.
El único inconveniente de Digit es que su uso cuesta $3 al mes, por lo que si no ahorra al menos esa cantidad cada mes, no alcanzará el punto de equilibrio. Sin embargo, para la mayoría de las personas el coste es mínimo. Y si te ayuda a mejorar la gestión de tu dinero en el iPhone, entonces se amortizará solo.
bellotas
Tendrías que estar durmiendo bajo una roca para no haber oído hablar de Acorns a estas alturas. Sin embargo, en caso de que no lo sepas, Acorns es una aplicación que redondea automáticamente tus compras y coloca los centavos/dólares restantes en una cuenta de inversión.
Luego, Acorns toma estas pequeñas cantidades y comienza a invertirlas en el mercado de valores por usted. Simplemente elija una cartera agresiva (buena para personas menores de 35 años) o una cartera conservadora (buena para personas mayores de 35 años) y deje que él se encargue del resto.
Dado que sus ahorros se invierten en el mercado de valores, obtendrá mejores rendimientos que en una cuenta de ahorros estándar. Y debido a que las cantidades que está trasladando a ahorros son presumiblemente pequeñas, probablemente ni siquiera se dará cuenta de que se han agotado.
Sin embargo, el mayor inconveniente de Acorns son las tarifas. Si tiene menos de $500 en Acorns, es muy probable que las tarifas de Acorns afecten cualquier ganancia que pueda obtener. Por esta razón, recomiendo comenzar con Qapital hasta que tenga alrededor de $1,000 en ahorros y luego transferir ese dinero a Acorns como una alternativa a una cuenta de ahorros tradicional.
Debo señalar que Acorns es una mala alternativa a una cuenta de inversión tradicional. Las tarifas y la falta de flexibilidad significan que casi siempre obtendrá un trato peor que invertir en acciones a la antigua usanza. Sin embargo, en comparación con una cuenta de ahorros típica, que ofrece alrededor del 0,07% de interés cada año, Acorns es la mejor opción para administrar el dinero en el iPhone.
Comience a invertir usando aplicaciones para administrar su dinero en iPhone
El último paso en nuestra gestión del dinero en el iPhone es la inversión. Una vez que haya creado un fondo de emergencia equivalente a seis meses de ingresos, querrá comenzar a invertir su efectivo. Esto le ayudará a ahorrar para la jubilación, alcanzar objetivos financieros más importantes y aumentar su seguridad financiera.
Sin embargo, invertir no siempre es sencillo. Ya escribí una publicación sobre las mejores aplicaciones de inversión para iPhone, que puedes consultar haciendo clic aquí. A continuación, he incluido algunas de esas aplicaciones que harán que invertir en el iPhone sea sustancialmente más sencillo.
Aprenda: Cómo invertir en acciones
"Aprender" es una aplicación que he promocionado en AppleToolBox más de una vez, y por una buena razón. Es una aplicación completamente gratuita creada para ayudar a personas como usted a comenzar bien su viaje de inversión.
La aplicación es sencilla: incluye cursos, lecciones y contenido para que los completes. A medida que avance, aprenderá más sobre cómo invertir su dinero en varias cuentas y activos.
Ya sea que ya conozca los conceptos básicos o no sepa nada en absoluto, esta aplicación lo ayudará a desarrollar sus conocimientos de inversión. Esto no sólo es importante para mejorar su confianza, sino también para invertir de forma eficaz y con riesgo reducido.
Aplicación de efectivo cuadrado
La aplicación Square Cash (o Cash App, como se la conoce más comúnmente) es una de las aplicaciones de inversión más populares para iPhone. ¡Y con razón! Es extremadamente fácil de usar, tiene un mínimo de sólo $1 y no cobra ninguna tarifa ni impone ningún límite.
Cash App también tiene algunas características interesantes como inversión en Bitcoin e información en tiempo real. Si eres alguien que se siente intimidado por las empresas de inversión tradicionales como Fidelity o Vanguard, entonces Cash App puede ser una introducción más suave a la administración del dinero en el iPhone.
Schwab
Por último, está Schwab. Schwab es una aplicación de inversión mucho más tradicional. Eso significa que será un poco más difícil aprender a usarla que la mayoría de las otras aplicaciones presentadas en este artículo. De hecho, creo que la interfaz es bastante mala, lamentablemente.
Sin embargo, si puede mirar más allá de eso, Schwab es uno de los mejores lugares para abrir una cuenta de corretaje. Casi no cobra tarifas, casi no tiene mínimos y le permite vincular cuentas de ahorro, corrientes o corretaje que no sean de Schwab. Además, puede abrir una cuenta de corretaje general, una cuenta de jubilación e incluso una cuenta corriente estándar.
Esto convierte a Schwab en una opción todo en uno para la administración de su dinero en iPhone. Es posible que tengas que estudiar un poco para empezar, pero una vez que lo domines, es una excelente opción.
¡Aproveche la administración de dinero en iPhone hoy!
Poder realizar la administración del dinero en el iPhone cambia las reglas del juego para todos. Hace que las herramientas de alto perfil sean más accesibles. La conclusión más importante es comenzar hoy: cuanto más espere, más difícil será poner sus finanzas en orden.
Para obtener más consejos, guías y noticias sobre todo Apple, consulte el resto del blog AppleToolBox.